Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Где найти деньги на раскручивание своего бизнеса? Вот вопрос, который волнует множество людей, желающих открыть или расширить свой бизнес.

Помочь в этом вопросе может Сбербанк, и вот почему:

• Имеет большой выбор кредитных программ.
• Возможность оформления через интернет.
• Быстрое рассмотрение заявки и перечисление суммы на счет получателя кредита после заключения договора.
• Возможность получения суммы до 5 млн. рублей на цели бизнеса без гарантийного обеспечения.
• Длительный срок кредитования.

Сбербанк имеет множество программ, которые созданы им специально и с успехом используются предпринимателями, среди них:

• для начинающих предпринимателей, которые открывают бизнес с нуля;
• для расширения бизнеса для уже действующих предпринимателей;
• для вполне «раскрученного» бизнеса, осуществляющего расчеты с партнерами других банков.

Режимы кредитования

Существует несколько кредитных режимов для оказания поддержки малому бизнесу, вот некоторые из них:

1. Кредит. Предприниматель получит одобренную сумму кредита на счет.
2. Кредитная линия невозобновляемая. Сбербанк определяет заемщику лимит, он имеет возможность использовать часть, а далее получать еще суммы несколько раз, до исчерпания лимита. Проценты насчитываются на ту часть, что фактически использована клиентом. Когда лимит заканчивается и погашен, то кредитные обязательства закрываются.
3. Кредитная линия возобновляемая. Аналогична описанной выше, но после того, как лимит выплачен, заемщику ее возобновляют (после анализа данных). Но он может быть уменьшен либо увеличен – все решает банк. Возобновление возможно несколько раз, до закрытия или расторжения договора.
4. Овердрафт – бизнесмену открывают счет, с которого тот будет оплачивать свои расходы, хотя бы закупку товаров. Если их не хватит, то банк доплатит недостающую сумму. У заемщика есть 1-2 месяца на покрытие долга перед банком. При овердрафте клиент сразу начинает пользоваться займом при необходимости.

Дополнительные предложения по кредитованию

У банка широко представлены и дополнительные услуги для предпринимателей:

• Рефинансирование – выдача кредита для погашения долга перед сторонним банком (как правило, на более выгодных условиях).
• Гарантии банка – предоставляются на цели исполнения обязательств по муниципальным либо государственным контрактам.
• Факторинг – выплата банком поставщику денег за товар, еще до оплаты покупателем, на условии переуступки финансовых требований к дебитору (покупателю).
• Программы стимулирования и господдержка малого и среднего бизнеса, в том числе и в сельском хозяйстве.

Условия для оформления кредита для бизнеса

Требования к заемщикам при получении бизнес-кредита:

• Регистрация бизнеса на территории России.
• Возраст – заемщику должно быть от 20 до 60 лет (до 70 лет для ИП).
• У заемщика не должно быть задолженности по налогам, деятельность не должна быть убыточна, никаких процедур банкротства.

Обеспечение кредита на большую сумму

Если предпринимателю нужен кредит на сумму свыше 5 миллионов рублей, чтобы усилить шанс получить большую сумму, следует представить банку обязательство по кредиту. Иными словами, гарантировать, что финансы кредитору вернутся. Сбербанк может потребовать предоставить залог и поручителей.

Залог

Наиболее распространенная часть обеспечения – это залог. В его качестве в Сбербанк может привлекаться:

• имущество заемщика (движимое и недвижимое);
• оборудование, которое заемщик приобрел недавно;
• объект бизнеса;
• ценные бумаги;
• прочая собственность, имеющая существенную ценность.

Поручительство

В качестве поручителя можно привлекать юридических и физических лиц, а также Фонды по развитию и поддержке малого бизнеса.

Как стать заемщиком Сбербанка

Необходимо подать заявление на получение кредита – можно по интернету, либо лично в банке. Список нужных документов следует предварительно уточнить по телефону. Два решающих фактора в одобрении кредита на большую сумму: грамотный и надежный бизнес-план и залог, предоставляемый заемщиком. Если бизнес существует уже продолжительное время, и его хозяин желает вложить в дело дополнительные средства, то стоит присмотреться к специализированным проектам. Потенциальному заемщику надо сформировать бизнес-план развития и предъявить его менеджеру банка. Это даст возможность получить сумму кредита побольше.

Подача документов

Для открытия бизнеса нужно сформировать и предоставить в Сбербанк пакет документов:

• паспорт,
• анкетные данные,
• бизнес-план на банковском бланке,
• бумаги поручителя или на залоговое имущество,
• налоговая декларация (для ИП).


Также банк запросит учредительные и регистрационные документы, финансовые отчеты, данные по хозяйственной деятельности. Сбербанк может затребовать и другие сведения, смотря на сферу деятельности и ситуацию в бизнесе. После того как подана заявка, следует дождаться результата. Сбербанк досконально прорабатывает представленные документы. Если получен положительный ответ, то следует процедура оформления и подписания кредитного договора.